10 điều mình học được từ tài chính cá nhân

Gần 10 năm kể từ khi bắt đầu thực sự nghiêm túc tìm hiểu về tài chính cá nhân, dưới đây là 10 điều mình học được.

1/ Trả cho bản thân trước tiên và trên hết. Bản thân phải được đặt ở vị trí ưu tiên số một, từ quỹ dự phòng khẩn cấp, quỹ đầu tư cho đến các khoản tiết kiệm, vân vân và vân vân. Hãy dành tiền cho những mục tiêu tài chính của mình trước khi nghĩ đến những khoản chi tiêu khác.

2/ Tự động hóa toàn bộ tài chính cá nhân. Tiền lương hay các khoản thu nhập khác cứ về tài khoản là tự động chuyển một phần sang những tài khoản đã thiết lập ở điều số một. Kể cả credit card cũng phải được set up autopay để tránh rủi ro quên thanh toán đúng hạn, tốt nhất là thanh toán toàn bộ statement balance mỗi tháng.

3/ Live below your means. Tuyệt đối không tiêu hết, hoặc tiêu vượt quá những gì bạn làm ra, mà luôn dành ra một phần thu nhập để tiết kiệm và đầu tư. Quay lại điều số một và số hai, số tiền còn lại sau khi đã phân bổ cho các mục tiêu tài chính mới chính là ngân sách chi tiêu của bạn.

4/ Đa dạng hóa các nguồn thu nhập, không chỉ phụ thuộc vào tiền lương, và tìm cách gia tăng những nguồn thu nhập ấy. Số tiền bạn có thể cắt giảm trong chi tiêu luôn có giới hạn, trong khi khả năng gia tăng thu nhập có thể lớn hơn rất nhiều, tùy vào năng lực, cơ hội và nỗ lực của mỗi người.

5/ Tận dụng tối đa các tài khoản có ưu đãi về thuế như TFSA, FHSA, RRSP, vân vân, nếu đủ điều kiện và phù hợp với mục tiêu tài chính của bản thân. Nếu bạn vẫn còn đánh giá thấp những lợi ích mà các tài khoản này mang lại thì có lẽ nên suy nghĩ lại.

6/ Thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư thường là càng sớm càng tốt, khi bạn đã có kế hoạch và điều kiện tài chính phù hợp. Time in the market > Timing the market. Tiền có cơ hội sinh ra tiền theo thời gian nhờ vào compound effect, nên việc liên tục chờ đợi một thời điểm hoàn hảo để đầu tư có thể khiến bạn bỏ lỡ những năm tháng tăng trưởng quý giá.

7/ Khi còn trẻ, bạn có thể có nhiều thời gian hơn để chấp nhận và phục hồi sau những biến động của thị trường, từ đó cân nhắc phân bổ một phần danh mục vào các tài sản có mức độ rủi ro cao hơn, kết hợp với những tài sản ít rủi ro để cân bằng. Khi lớn tuổi hơn, hoặc khi mục tiêu tài chính đến gần, hãy xem xét điều chỉnh lại portfolio để phù hợp với khả năng chịu rủi ro và nhu cầu sử dụng tiền của bản thân.

8/ Tìm hiểu về credit card Miles & Points. Nếu thực hành đúng cách, bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn mình tưởng, hoặc tận hưởng những trải nghiệm mà bình thường phải tốn rất nhiều tiền mới có được. Ngược lại, credit card Miles & Points cũng là con dao hai lưỡi, đặc biệt nếu bạn chi tiêu quá khả năng hoặc phải trả lãi, do đó cần hết sức thận trọng.

9/ Chi tiêu thật mạnh tay cho những thứ bạn yêu thích, và cắt giảm không thương tiếc những thứ bạn không thực sự quan tâm. Hãy chọn một hoặc vài thứ mà bản thân thực sự yêu thích và sẵn sàng dành nhiều tiền hơn cho chúng, miễn là vẫn nằm trong khả năng tài chính của mình. Điều quan trọng là bạn thực sự yêu thích, chứ không phải vì người khác cho rằng chúng đáng tiền.

10/ Sống một cuộc sống giàu có mà bạn muốn. Giàu có ở đây không hẳn chỉ là về vật chất, mà có thể là bất cứ điều gì khiến bạn có thể tự nói với chính mình: “À, đây chính là cuộc sống ‘giàu có’ mà mình muốn sống.”

Chúc các bạn thành công với tài chính cá nhân của riêng mình.