Làm gì với tiền tax refund?

Mùa thuế đến rồi, hẳn là các bạn cũng đang rục rịch chuẩn bị khai thuế đúng không nào? Mình cũng không khác gì các bạn, cứ mỗi khi đến mùa khai thuế thì lại mong chờ vì biết đâu sẽ có thêm một khoản hoàn thuế (tax refund) để tiết kiệm cho các kế hoạch sắp tới, cũng như chi trả cho những khoản chi hiện tại. Do đó, trong bài viết này mình sẽ chia sẻ một vài ý kiến cá nhân về việc nên ưu tiên làm gì với khoản tax refund nhé.

Note: Các bạn đừng hiểu lầm, tax refund của mình không thực sự nhiều lắm đâu (trừ những năm có đóng góp kha khá vào FHSA hoặc RRSP 😁).

1. Thứ nhất: Trả nợ

Đầu tiên và trên hết là trả hết hoặc một phần các khoản nợ đang có, đặc biệt là những khoản nợ có lãi suất cao như credit cards, personal loans, hoặc những khoản vay khác. Mình nhấn mạnh các khoản nợ có lãi suất cao, còn những khoản nợ có lãi suất thấp hoặc bằng 0 mà bạn đang tận dụng thì chưa nhất thiết phải vội vàng trả trước hạn.

Nợ credit cards là điều mình muốn nhấn mạnh nhất. Mình không mong các bạn trong group hiện đang có khoản nợ credit cards nào, nhưng nếu có và đang phải trả lãi thì NÊN ƯU TIÊN TRẢ NGAY, dù ít hay nhiều. Mình đã từng nhắc đi nhắc lại nhiều lần, nếu bạn nợ credit cards và carry balance, phải trả lãi mỗi tháng, thì gần như bạn đã thua trong game Miles & Points này ngay từ khi bắt đầu rồi.

2. Thứ hai: Góp vào Emergency Fund

Bạn nào đã có Emergency Fund (EF) nhưng chưa đạt mục tiêu thì tiếp tục góp thêm cho an tâm, còn bạn nào chưa có thì nên bắt đầu xây dựng EF ngay từ bây giờ. Mục tiêu thông thường là đủ trang trải 3–6 tháng các khoản chi tiêu thiết yếu, hoặc nhiều hơn tùy vào hoàn cảnh và mức độ ổn định thu nhập của mỗi người.

Nhất là trong những giai đoạn kinh tế nhiều biến động, từ trade war cho đến những bất ổn trên thị trường lao động, thì chẳng ai có thể đoán trước được ngày mai sẽ như thế nào cả.

Hope for the best, but prepare for the worst.

3. Thứ ba: Đầu tư

Tiền có thể sinh ra tiền, và có cơ hội sinh ra nhiều tiền hơn nếu bạn đầu tư đều đặn, có kế hoạch và đủ kiên nhẫn. Những giai đoạn thị trường đi xuống có thể mang đến cả thách thức lẫn cơ hội, nên nếu đã có sẵn kế hoạch đầu tư dài hạn thì khoản tax refund này cũng có thể là một nguồn tiền để tiếp tục đóng góp vào danh mục của mình.

Mình đầu tư cũng được một thời gian kha khá (tất nhiên không lâu bằng các anh chị lớn), nên mình hay đùa thế này: “Vấp chỗ nào thì gấp đôi chỗ đó”, miễn là mình vẫn tin vào kế hoạch đầu tư của bản thân, haha (không phải financial advice nha).

Tất nhiên, câu này chỉ để đùa thôi, chứ không có nghĩa là cứ khoản đầu tư nào giảm giá thì cũng nên bỏ thêm tiền vào nhé.

4. Thứ tư: Tiết kiệm

Sử dụng khoản tiền hoàn thuế này để tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn như đi học tiếp, du lịch, về Việt Nam, mua quà cho gia đình, vân vân và vân vân. Khi bạn đã hình dung được mục tiêu tiết kiệm của mình và để riêng khoản tiền ấy sang một bên, chỉ dùng khi đến lúc thực hiện kế hoạch, thì đến lúc cần có khi bạn sẽ ngạc nhiên vì mình đã tiết kiệm được ngần ấy tiền.

Save for your next adventure and live a rich life.

Tips: Mình xài Wealthsimple, có thể tạo nhiều Cash Accounts khác nhau để phục vụ cho những mục tiêu tiết kiệm riêng biệt, rồi set up automatic savings để mỗi khi lương về, tiền sẽ tự động chuyển vào các accounts mà mình không cần phải làm gì cả. Với tax refund thì mình chỉ cần xem khoản tiết kiệm nào đang cần được ưu tiên để góp “thêm” vào thôi.

Hy vọng các bạn đã có thêm một vài ý tưởng về cách sử dụng khoản tax refund của mình sao cho thông minh và hiệu quả.

Chúc các bạn nhận được nhiều tiền tax refund trong năm nay!